حذرت مؤسسة فكرية من أن ثلثي الزيادة المحتملة البالغة 12 مليار جنيه إسترليني في تكاليف الرهن العقاري في المملكة المتحدة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة لم يتم تحويلها بعد إلى المقترضين ، مما يجعلهم يواجهون إعادة تمويل مؤلمة في الأشهر المقبلة.
رفع بنك إنجلترا هذا الأسبوع سعر الفائدة الرئيسي بمقدار ربع نقطة مئوية إلى 4.5 في المائة ، وهي الزيادة الثانية عشرة على التوالي منذ ديسمبر 2021. وستؤدي الزيادة إلى ارتفاع فواتير الأشخاص ذوي معدلات الرهن العقاري المتغيرة وزيادة المخاوف من إعادة الرهن. من بين أولئك الذين يقتربون في نهاية عقد السعر الثابت.
في تقرير نُشر يوم السبت ، قالت مؤسسة ريزوليوشن إن حوالي نصف 7.5 مليون أسرة رهن عقاري تواجه معدلات فائدة منقحة بين الربع الرابع من عام 2021 ونهاية عام 2026 لم تشهد بعد تغييرًا في معدل الرهن العقاري.
قدّر مركز الأبحاث ارتفاعًا بقيمة 12 مليار جنيه إسترليني في تكاليف الرهن العقاري خلال نفس الفترة ، مع الأخذ في الاعتبار توقعات السوق لتغيرات أسعار الفائدة على مدى السنوات الأربع المقبلة ، فضلاً عن ارتفاع مدفوعات السداد اعتبارًا من عام 2021 ، وحساب التأثير على المتغيرات والثابتة. معدل الرهون العقارية. .
ووجدت أن 9 مليارات جنيه إسترليني من الزيادة ستتحملها أغنى 40 في المائة من الأسر ، الذين من المرجح أن يعيشوا في منازل باهظة الثمن ولديهم قروض عقارية. لكنها حذرت أيضًا من أن الأسر ذات الدخل المنخفض والمشترين لأول مرة سيشعرون بمزيد من الضغط على مستويات معيشتهم ، حيث أن تكاليف الرهن العقاري أعلى بكثير مقارنة بدخلهم.
قال سايمون بيتاواي ، كبير الاقتصاديين في مؤسسة ريزوليوشن: “يمكن للأشخاص الذين يبرمون عقودًا جديدة بسعر فائدة ثابت خلال العام المقبل أن يتوقعوا أن ترتفع تكاليف الرهن العقاري السنوية بمقدار مذهل يصل إلى 2300 جنيه إسترليني – مع وجود عائلات شابة وأسر منخفضة الدخل متوسطة الدخل. تواجه الأسر التي لديها قروض عقارية أكبر الصدمات في مستويات المعيشة “.
قدر بنك إنجلترا أن ما يقرب من 1.3 مليون أسرة ستحتاج إلى إصلاحات بين أبريل وديسمبر 2023.
وقال البنك المركزي في أحدث إصدار له: “بالنسبة لمقترض الرهن العقاري المتوسط داخل تلك المجموعة ، ستزيد مدفوعات الفائدة الشهرية بحوالي 200 جنيه إسترليني شهريًا إذا ارتفع سعر الرهن العقاري بمقدار 300 نقطة أساس – وهي زيادة ضمنية من خلال معدلات الرهن العقاري المقتبسة”. تقرير السياسة النقدية.
يقول الوسطاء إن المقترضين الذين يقدرون ضمان معرفة مدفوعاتهم الشهرية المستقبلية يمكنهم اختيار عقد ثابت لمدة عامين أو عقد أرخص لمدة خمس سنوات. لكن المستهلكين الذين يعتقدون أن أسعار الفائدة ستنخفض في العامين المقبلين يمكن أن يرفضوا الإصلاح لصالح الرهن العقاري المتعقب ، المرتبط بسعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا ، والذي يسمح لهم بالإصلاح لاحقًا إذا ظهرت صفقات أفضل.
قال سيمون جامون ، الشريك الإداري في شركة الوساطة Knight Frank Finance ، إنه كان “قرارًا شخصيًا للغاية” لأنه جاء “مع خطر ارتفاع مدفوعاتك الشهرية إذا قرر بنك إنجلترا رفع أسعار الفائدة بشكل أكبر”.
بالنسبة لـ 8 في المائة من مقترضي الرهن العقاري ، فإن ارتفاع أسعار الفائدة يوم الخميس يعني زيادة في المتوسط في الأقساط الشهرية بقيمة 24 جنيهًا إسترلينيًا ، ولكن قفزة شهرية قدرها 417 جنيهًا إسترلينيًا عند تضمين زيادات 2021 ، وفقًا لهيئة الصناعة UK Finance ، بناءً على متوسط حجم الرهن العقاري.
في غضون ذلك ، سيشهد 9 في المائة من المقترضين بسعر متغير قياسي – وهو أغلى سعر يقدمه المقرضون – زيادة في متوسط المدفوعات الشهرية بمقدار 15 جنيهًا إسترلينيًا ، ولكن زيادة قدرها 267 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا مع تضمين ارتفاع سعر الفائدة السابق.
قلل سماسرة الرهن العقاري من احتمالية إجبار المقترضين على استخدام SVR ، مشيرين إلى ظهور منتجات تجديد الرهن العقاري ، حيث يقدم المقرض صفقة جديدة بعد انتهاء إصلاح العميل دون الحاجة إلى إعادة تقييم القدرة على تحمل التكاليف.
قال راي بولجر ، المحلل لدى الوسيط John Charcol ، إنه حتى لو تغيرت ظروف الناس “لا يزال بإمكانهم الحصول على نقل المنتج في كل حالة تقريبًا. . . لذلك إذا كان الأشخاص يستخدمون SVR ، فعادة ما يكون ذلك باختيارهم أو ربما بسبب القصور الذاتي “.
