تجاوزت معدلات الرهن العقاري المعدلات التي تم بها اختبار الإجهاد لدى العديد من المقترضين الذين اشتروا في ذروة السوق ، وفقًا للبنك الاحتياطي (RB).
في تقرير الاستقرار المالي لشهر مايو ، وجد المكتب الإقليمي أن الأسر التي اقترضت خلال فترة أسعار الفائدة المنخفضة للغاية بين أواخر عام 2020 وأواخر عام 2021 (عندما كان السوق في أقصى درجات الحرارة) تم اختبار الإجهاد بمعدلات أقل من اليوم.
وقال التقرير “لذلك ، فإن بعض هؤلاء المقترضين وغيرهم من المقترضين الذين لديهم نسب عالية من الدين إلى الدخل قد يبدأون في الكفاح من أجل الوفاء بالتزامات السداد الخاصة بهم أثناء إعادة تسعيرهم بمعدلات أعلى”.
وجد RB أن ربع الرهون العقارية الحالية نشأت في عام 2021 ، حيث ذهب حوالي خمسها إلى مشتري المنزل الأول ، وأن أكثر من نصف المقترضين إما لديهم معدل متغير أو سيتم إصلاحهم مرة أخرى في العام المقبل.
اقرأ أكثر:
* البنك الاحتياطي: يدفع حاملو الرهن العقاري 22٪ من الدخل كفوائد حتى نهاية العام
* المال بالأرقام – الشيطان في البيانات
* يُظهر تقرير KPMG أن البنوك ترفع هوامشها على الرغم من مزاعم “مخاوف” بالنسبة للمقترضين
يكشف الرسم البياني في التقرير عن النطاق الواسع للمعدلات التي تم اختبار الضغط عليها من قبل المقرضين المختلفين.
في النطاق الأعلى في أوائل عام 2021 ، كان بعض المقرضين يختبرون الإجهاد في نطاق متوسط 5٪ ، بينما كان البعض الآخر فوق 7٪.
لا يحدد تقرير بنك الاحتياطي النيوزيلندي أي بنك أجرى اختبار الإجهاد.
توصف الطرق التي تستخدمها البنوك في اختبار الضغط على أنها صندوق أسود ، ويضع كل بنك متطلباته الخاصة لاختبار المقترضين من القروض العقارية.
سلمت / سلمت
مخطط بنك الاحتياطي يظهر معدلات اختبار الإجهاد مقابل أسعار الفائدة على الرهن العقاري
Centrix هي شركة تقارير ائتمانية ، وقال الرئيس التنفيذي كيث ماكلولين إنه لا يعتقد أن أي بنك متورط في إقراض غير مسؤول.
وقال إن الوضع الحالي يرجع إلى الارتفاع السريع في أسعار الفائدة.
وقال “أنا لست شابا ولا أتذكر أنني رأيت مثل هذه الزيادة السريعة في أسعار الفائدة في مثل هذه الفترة القصيرة من الزمن”.
“لم يتوقع أحد هذا قبل عامين.”
توفر Centrix معلومات ائتمانية للبنوك لمقدمي طلبات قروض الإسكان الجدد ، لكن الشركة لم تشارك في اتخاذ القرارات بشأن من حصل على القروض.
أبيجيل دوجيرتي / ستاف
وقال مدير Centrix ، كيث ماكلولين ، إن أولئك الذين يعانون من ضغوط الرهن العقاري يجب أن يتحدثوا إلى بنوكهم ، التي قد تكون قادرة على المساعدة في بعض الراحة.
كشفت بيانات Centrix أنه قبل 8 أشهر ، كانت 0.84٪ من القروض السكنية متأخرة ، وارتفع هذا الرقم إلى 1.31٪.
وهذا يعادل 29300 أسرة الآن متأخرة عن سداد رهنها العقاري ، وقال ماكلولين إن العديد سينتقلون قريبًا من المعدلات الثابتة إلى المعدلات الجديدة الأعلى.
يقدر المكتب الإقليمي أن حوالي 60٪ من قروض الإسكان كانت إما بسعر فائدة متغير أو بسعر فائدة ثابت تغير في غضون 12 شهرًا.
وقال ماكلولين إن الرهن العقاري كان آخر ديون يتخلف عنها النيوزيلنديون بشكل عام إذا تعرضوا لضغوط مالية.
من بين جميع أنواع الديون ، كان لدى 429000 أسرة الآن شكل من أشكال السداد الضائع ، سواء على القروض الشخصية أو قروض السيارات أو الرهن العقاري.
وجد بنك الاحتياطي الفيدرالي أن عاملين من شأنه أن يقلل من درجة التوتر التي يمكن أن تسببها إعادة التسعير.
ووجدت أنه “أولاً ، يتم استخدام معدلات اختبار القدرة على تحمل التكاليف لتحديد الحد الأقصى لمبالغ القروض التي يمكن لمقدمي الطلبات تحملها ، ويقترض العديد من المقترضين أقل من هذا المبلغ”.
“ثانيًا ، نمت دخول الأسر الاسمية بقوة خلال العامين الماضيين.”
كما وجد البنك الاحتياطي أن حالات التأخر في السداد في المراحل المبكرة ، وهي مدفوعات المقترضين الفائتة من شهر إلى ثلاثة أشهر ، قد ارتفعت في الأشهر الأخيرة لتصل إلى مستويات ما قبل الوباء.
“مقارنة بالأزمة المالية العالمية ، تظل هذه المؤشرات منخفضة في الوقت الحالي. ووجد البنك أن “معدلات الرهن العقاري المتعثرة وعدد مبيعات الرهن العقاري منخفضة أيضًا ، على الرغم من ارتفاعها”.
في نوفمبر في عام 2021 ، سعى البنك الاحتياطي للحصول على تعليقات بشأن إنشاء حد أدنى لسعر الفائدة التجريبي – وهي أداة مستخدمة في بلدان أخرى.
في أستراليا ، اعتبارًا من أكتوبر 2021 ، طُلب من البنوك اختبار التحمل عند 3 نقاط مئوية أعلى من سعر الإقراض ، وفي النرويج كانت 5 نقاط مئوية أعلى من سعر الفائدة السائد ، وفقًا لتقرير بنك الاحتياطي.
بعد التشاور مع البنوك والمجموعات الصناعية والمجتمعية ، قرر البنك الاحتياطي عدم متابعة أي نوع من الأرضية ، وبدلاً من ذلك ركز على تصميم إطار عمل لتنفيذ حدود الدين إلى الدخل.
