مينيابوليس (سي إن إن) مستويات ديون الأمريكيين تواصل الصعود إلى آفاق جديدة في وقت أصبحت فيه الظروف الاقتصادية أقل استقرارًا.
بلغت ديون الأسر رقماً قياسياً جديداً بلغ 17.05 تريليون دولار خلال الربع الأول ، بزيادة قدرها 148 مليار دولار ، أو 0.9٪ ، عن الربع الرابع من العام الماضي ، بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. ذكرت يوم الاثنين.
وزاد عبء الدين هذا بمقدار 2.9 تريليون دولار منذ نهاية عام 2019.
خلال الربع الأول ، كانت هناك زيادات في الديون في جميع الفئات تقريبًا ، مع وجود أرصدة أعلى (ورقم قياسي جديد) لـ الرهون العقاريةخطوط ائتمان لرأس المال وقروض السيارات ، القروض الطلابيةو بطاقات البيع بالتجزئة والقروض الاستهلاكية الأخرى.
والجدير بالذكر أن أرصدة بطاقات الائتمان كانت ثابتة – عند 986 مليون دولار – خلال الربع الأول ، ويبدو أنها كانت خارجة عن المألوف ؛ ومع ذلك ، قال باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك إن هذه هي المرة الأولى منذ أكثر من 20 عامًا التي لا يحدث فيها انخفاض صريح في هذه الفئة.
عادةً ما تجلب الأشهر الثلاثة الأولى من العام قسطًا من الراحة لبطاقات الائتمان بعدها تدريب عطلة شاق حيث خفض المستهلكون الإنفاق وسداد بعض الديون بقرارات السنة الجديدة أو استرداد الضرائب.
هذا لم يحدث هذه المرة.
قال مات شولز ، كبير محللي الائتمان في LendingTree: “حقيقة أنهم لم ينخفضوا في الربع الأول من هذا العام لا تبشر بالخير لبقية العام”.
آثار الاستهلاك القوي
حتى هذه النقطة ، ديون بطاقات الائتمان قال تيد روسمان ، كبير محللي الصناعة في Bankrate ، إنه ينمو بأسرع وتيرة أي ديون يغطيها التقرير.
وقال: “أعتقد أن هذا يعكس المزيد من الأشخاص الذين يستخدمون بطاقات الائتمان لتمويل الاحتياجات اليومية (على الرغم من أن هناك أيضًا عنصرًا يستخدم الأشخاص نقودًا أقل ويستخدم المزيد من الأشخاص البطاقات للحصول على المزايا والمكافآت ودفعها على الفور)” ، مشيرًا إلى أن أبحاث Bankrate تظهر قال روسمان إن 46٪ من حاملي البطاقات مدينون بشهر إلى آخر و 54٪ يدفعون بالكامل. في العام الماضي ، تم ترحيل 39٪ من الديون من شهر لآخر.
وقال شولز إن الجناة الأساسيين هم التضخم وزيادة الإنفاق بعد الوباء وسلوك المستهلك المعتاد. وأضاف أن زيادة ديون بطاقات الائتمان يمكن أن تكون علامة على الثقة أو الصراع.
وقال شولز: “باستثناء أوقات الكوارث الاقتصادية ، مثل ظهور جائحة أو ركود كبير ، فإن ديون بطاقات الائتمان تستمر في النمو”. “هذان الحدثان هما الأوقات الوحيدة منذ عقود حيث شهدنا انخفاضًا كبيرًا في ديون بطاقات الائتمان”.
على الرغم من النمو القياسي الجديد للديون ، فإن الأسر في المتوسط تدير التزاماتها بفعالية: فقد زادت حصة الديون الحالية التي تصبح غير مستحقة الدفع في معظم أنواع الديون ؛ ومع ذلك ، فإنها تظل إلى حد كبير أقل من مستويات ما قبل الوباء ، وفقًا لتقرير صادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. انخفضت معدلات الجنوح في بداية الوباء.
ال “طفرة إعادة التمويل” ساعد الوضع المالي للأسر ، لاحظ باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. خلال الوباء ، تمت إعادة تمويل 14 مليون قرض عقاري ، مما جعل من الممكن استخراج 430 مليار دولار من الأسهم من خلال إعادة التمويل النقدي. ووفقًا للباحثين ، فإن حوالي 64٪ من تلك الإجراءات تضمنت إعادة تمويل أصحاب المنازل بمعدل أقل ، مما أدى إلى خفض متوسط المدفوعات بمقدار 220 دولارًا شهريًا.
وقال أندرو هووت ، مدير البحوث المنزلية والسياسة العامة في بنك الاحتياطي الفيدرالي بنيويورك ، في بيان: “لقد انتهت طفرة إعادة تمويل الرهن العقاري ، لكن تأثيرها سيظهر لعقود قادمة”. “نتيجة للسحب الكبير لرأس المال ، قام المقترضون العقاريون بتخفيض مدفوعاتهم السنوية بعشرات المليارات من الدولارات ، مما وفر أموالًا إضافية للإنفاق أو السداد في فئات أخرى من الديون.”
إشارات تحذير
ومع ذلك ، فإن هذه المجموعة الأخيرة من البيانات المنزلية تحمل بعض الإشارات المقلقة ، كما لاحظ باحثو ومحللون من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
التخلف عن سداد قرض السيارة بالنسبة للمقترضين الأصغر سنًا ، تجاوز أولئك الذين تقل أعمارهم عن 40 عامًا مستويات ما قبل الجائحة. وقال روسمان إنه مع ارتفاع التضخم في أسعار السيارات ، فإن متوسط المدفوعات يحوم حول 700 دولار شهريًا.
قال روسمان: “بالنسبة لبعض الناس ، قد يكون دفع السيارة منافسًا لدفع الإيجار ؛ ولكن مرة أخرى ، ارتفع (الإيجار) كثيرًا لدرجة أنني أعتقد أنه هذا التأثير التراكمي”. “أسعار أعلى لأشياء كثيرة ، وأسعار فائدة أعلى: أشعر أن هذه الاتجاهات تصطدم بطريقة سلبية ، للأسف ، للعديد من الأسر.”
بالإضافة إلى ذلك ، لا يعكس هذا التقرير بالكامل الأداء والديون اشتر الآن وادفع لاحقًا قروض التقسيط ، لاحظ باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
ويمكن أن تكون قروض الطلاب – وهي إحدى المناطق التي منح فيها بعض الأمريكيين مساحة للتنفس جزئيًا بسبب برنامج التحمل في حقبة الوباء – بمثابة حذاء آخر يجب التراجع عنه في وقت تتزايد فيه مخاوف الركود وقضايا الاقتصاد الكلي الأخرى (مثل الاضطرابات المصرفية أو أزمة سقف الديون الحاليةقال شولز) يهددون.
وقال “إنه ليس الوقت المناسب للاقتراض ، لكنه أسوأ عندما يكون هناك الكثير من عدم اليقين”.
وقال شولز إنه بالنسبة للمستهلكين الذين تراكمت عليهم الديون ، هناك جانب إيجابي في ارتفاع معدلات الادخار.
وأشار روسمان إلى أن هناك طرقًا أخرى.
وقال: “في المستقبل المنظور ، نحن عالقون في معدلات مرتفعة لبطاقات الائتمان وأرصدة عالية والمزيد والمزيد من الأشخاص الذين يحملون ديونًا”. “نصيحتي هي سداد ديون بطاقتك الائتمانية بأسرع ما يمكن وبفعالية من حيث التكلفة قدر الإمكان. أعلم أن قول ذلك أسهل من فعله ، لكن بطاقات تحويل الرصيد 0٪ لا تزال وفيرة لإيقاف ساعة الفائدة هذه لمدة تصل إلى 21 شهرًا.”
وأضاف: “هناك احتمالات إذا كان لديك ديون بطاقة ائتمانية ، فهذا أعلى معدل فائدة لديك بهامش كبير ، لذلك أعتقد حقًا أنه يجب أن يكون أولوية”.
