امرأة تسحب النقود من جهاز الصراف الآلي.
صور جيتي
سجل إجمالي الدين الاستهلاكي مستوى مرتفعًا جديدًا في الربع الأول من عام 2023 ، متجاوزًا 17 تريليون دولار حتى وسط انخفاض حاد في اقتراض الأسر.
بلغ إجمالي الاقتراض عبر جميع الفئات 17.05 تريليون دولار ، بزيادة قدرها 150 مليار دولار ، أو 0.9٪ ، خلال الفترة من يناير إلى مارس ، حسبما أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك يوم الاثنين. وزاد هذا إجمالي المديونية بنحو 2.9 تريليون دولار مقارنة بفترة ما قبل كوفيد التي انتهت في عام 2019.
حدثت هذه الزيادة على الرغم من أن قروض الرهن العقاري الجديدة ، بما في ذلك إعادة التمويل ، بلغت 323.5 مليار دولار فقط ، وهو أدنى مستوى منذ الربع الثاني من عام 2014. وكان الإجمالي أقل بنسبة 35٪ عن الربع الرابع من عام 2022 وأقل بنسبة 62٪ في نفس الفترة من عام منذ عام.
بلغت قروض المنازل الجديدة ذروتها عند 1.22 تريليون دولار في الربع الثاني من عام 2021 وظلت تتراجع منذ ذلك الحين مع ارتفاع أسعار الفائدة. ساعدت سلسلة من تخفيضات أسعار الفائدة الفيدرالية على دفع معدلات الرهن العقاري لمدة 30 عامًا إلى مستوى منخفض يبلغ حوالي 2.65٪ في يناير 2021.
لكن المعدلات الآن حوالي 6.4 ٪ ، حيث تجاوز البنك المركزي 10 زيادات في أسعار الفائدة بإجمالي 5 نقاط مئوية لمكافحة التضخم ، وفقًا لبيانات البنك المركزي عبر Fannie Mae. ساعدت المعدلات المرتفعة في دفع إجمالي ديون الرهن العقاري إلى 12.04 تريليون دولار ، بزيادة 0.1 نقطة مئوية عن الربع الرابع.
استخدم المقترضون سابقًا أسعار فائدة منخفضة لشراء منازل جديدة وإعادة التمويل ، حيث شهدت الأخيرة طفرة يبدو أنها قد انتهت.
وقال أندرو هووت ، مدير البحوث المنزلية والسياسة العامة في بنك الاحتياطي الفيدرالي بنيويورك ، في بيان مصاحب للتقرير: “لقد انتهت طفرة إعادة تمويل الرهن العقاري ، لكن تأثيرها سيظل محسوسًا لعقود قادمة”.
تظهر بيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي أنه تم إعادة تمويل حوالي 14 مليون قرض عقاري خلال فترة الوباء التي بدأت في مارس 2020. واعتبر حوالي 64٪ “إعادة تمويل أسعار الفائدة” ، أو أصحاب المنازل الذين يتطلعون إلى الاستفادة من انخفاض تكاليف الاقتراض. بلغ متوسط المدخرات حوالي 220 دولارًا شهريًا لهؤلاء المقترضين ، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
وقال حووت: “نتيجة للسحب الكبير لرأس المال ، خفض المقترضون العقاريون مدفوعاتهم السنوية بعشرات المليارات من الدولارات ، مما وفر أموالا إضافية للإنفاق أو السداد في فئات أخرى من الديون”.
على الرغم من ارتفاع المعدلات ، ظلت حالات حبس الرهن العقاري منخفضة. وارتفعت معدلات التخلف عن السداد لجميع الديون ، حيث ارتفعت 0.6 نقطة مئوية لبطاقات الائتمان إلى 6.5٪ و 0.2 نقطة مئوية لقروض السيارات إلى 6.9٪. وزادت معدلات التأخر في السداد الإجمالية 0.2 نقطة مئوية إلى 3 بالمئة ، وهي أعلى نسبة منذ الربع الثالث من 2020.
وارتفعت ديون قروض الطلاب إلى 1.6 تريليون دولار كما ارتفعت قروض السيارات إلى 1.56 تريليون دولار.
