ووفقاً لوكالة فيتش للتصنيفات الائتمانية، من المتوقع أن يظل الوضع الائتماني المستقل للبنوك الإسلامية في المملكة العربية السعودية قوياً، مدعوماً بارتفاع أسعار النفط وظروف التشغيل المواتية.
وسيشكل النمو الائتماني القوي ضغوطا على رأس المال والتمويل والسيولة. ومن المتوقع أن تستمر البنوك في تنويع قاعدة تمويلها من خلال التمويل بالجملة، بما في ذلك إصدار الصكوك، الذي أصبح جزءا أكبر من مزيج التمويل. ومع ذلك، من المرجح أن تظل الودائع هي المصدر الرئيسي للتمويل.
وتتمتع البنوك الإسلامية في المملكة العربية السعودية بمكانة جيدة في القطاع المصرفي، حيث تدعم العلامات التجارية الكبرى للبيع بالتجزئة هوامش ربح أعلى، وانخفاض تكاليف التمويل، وتحسن جودة الأصول.
بشكل عام، تجاوز النمو في التمويل الإقراض في السنوات الأخيرة، مدفوعًا بشرط أن تكون جميع الرهون العقارية السكنية متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
وقالت فيتش إن الخدمات المصرفية الإسلامية تهيمن على المملكة العربية السعودية، حيث تسمح الحصة الأكبر من التمويل الإسلامي (85٪) من أي دولة للبنوك التقليدية بالعمل جنبًا إلى جنب مع البنوك الإسلامية.
وبحلول نهاية عام 2023، شكلت ودائع العملاء 80% من تمويل البنوك الإسلامية، مقارنة بـ 84% من البنوك التقليدية. وارتفع متوسط نسبة التمويل إلى الودائع لدى البنوك الإسلامية إلى 102% في نهاية عام 2023، ارتفاعاً من 99% في نهاية عام 2022، مما يعكس نمواً أسرع للتمويل مقارنة بنمو الودائع.
ولا يزال تركيز الودائع مرتفعاً، باستثناء مجموعة الراجحي المصرفية والاستثمارية، التي تستفيد من قاعدة ودائع جيدة للأفراد.
وقال التقرير إنه على الرغم من مواجهة شروط أكثر صرامة، فإن إدارة السيولة في البنوك الإسلامية مدعومة بزيادة توافر الصكوك الحكومية والأدوات التنظيمية من البنك المركزي.
